Сетевая библиотекаСетевая библиотека

Лекции по банковскому праву 1 2

Дата публикации: 26.02.2019
Тип: Текстовые документы DOCX
Размер: 25 Кбайт
Идентификатор документа: -102059582_491730344
Файлы этого типа можно открыть с помощью программы:
Microsoft Word из пакета Microsoft Office
Для скачивания файла Вам необходимо подтвердить, что Вы не робот


Не то что нужно?


Вернуться к поиску


Лекция 1Тема: Правовое положение кредитных организаций.

Предпосылки возникновения банков.

По мнению большинства ученых первые банки появились в Италии. С итальянского слово «banko» означает стол, скамья. С греческого это означает - трапезиды (трапеза).

Период 14-15 веков, это период когда банк обрел существующий на сегодняшний день вид банка.

Банк осуществляет 3 основные операции: привлечение денежных средств, размещение денежных средств и осуществление обслуживания банковских счетов и расчетов.

Читать «Закон о банках и банковской деятельности» с изменениями от 09.2018г.

Родовое понятие «кредитные организации» - это юр лицо, которое для извлечения прибыли, как основной цели своей деятельности, на основании лицензии, выданной ЦБ РФ, может осуществлять банковские операции.

Перечень банковских операций – ст.5 (исчерпывающий перечень).

Любая форма собственности – организационно-правовая форма, хоз.общества.

2 вида:

БанкиНебанковские кредитные организации (НКО)

Определение банка одно: Банк – это кредитная организация, которая имеет право в совокупности осуществлять 3 банковские операции: (3 операции существуют с 14-15вв.)

ПРИВЛЕЧЕНИЕ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВРАЗМЕЩЕНИЕ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВОТКРЫТИЕ И ВЕДЕНИЕ БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ

НКО – 3 определения

НКО – это кредитная организация, имеющая право осуществлять исключительно банковские операции указанные в конкретных пунктах статьи 5. 1. Открытие и ведение банковских счетов физ и юр.лиц;2. Осуществление переводов денежных средств по банковским счетам;3. Инкассация и кассовое обслуживание.Только в части банковских счетов юридических лиц в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов.

Платёжный терминал принадлежит юр.лицу, который не является кредитной организации. (ОНО ПРОСТО ЮР.ЛИЦО, создано как платёжный агент (Закон о платежных агентах))

Платежному агенту открывает счет в НКО (для перевода денежных средств в адрес заинтересованного лица, в целях оплаты услуг физ.лицом, который осуществляет эту оплату не имея банковского счета).

4. Осуществление переводов денежных средств без открытия банковского счета, в т.ч. электронных денежных средств, за исключением почтовых переводов. (ПЛАТЕЖНАЯ НКО).Появилась в связи с принятием Закона о национальной платежной системе.Инструкция Банка России от 15 сентября 2011 года 137-И (устанавливает нормативы ее деятельности).

Банк России издает 3 вида нормативных актов

Указания

Инструкции

Положения

Все они имеют номер 3-ех или 4-ех значные и через дефиз пишется буква (У, И, П)

2 определение НКО:

НКО – это кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции. Допустимые сочетания банковских операций установлены Банком России.

Относится к двум видам НКО.

РНКО – расчетная небанковская кредитная организация (Инструкция 26 апреля 2006г. 129-И – простой перечень банковских операций).

Основной принцип деятельности РНКО – расчетные операции без открытия счета (Western Union, Золотая Корона).

НДКО – небанковская депозитно-кредитная организация (Инструкция 21 ноября 2017г. 182-И – допустимые сочетания банковских операция для данного вида НКО). (Депозитные – привлечение во вклады, кредитные – размещение во вклады).

Любое НКО не обслуживает физ.лиц, только одна операция – переводы денежных средств.

3 определение НКО:

НКО - Кредитная организация – центральный контрагент, осуществляющая функции в соответствии с Законом №7 ФЗ «О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте». Инструкция 14 ноября 2016г. №175-И – определяет допустимые сочетания банковских операций для данного вида НКО (были изменения в 2018г.).

Существует 1 центральный контрагент – Национальный клиринговый центр (Акционерное общество).

Клиринг – система чистых расчетов.

Лекция 2

Тема: Создание и лицензирование кредитных организаций.

Создать кредитную организацию имеет право любое физ.и юр.лицо.

Просто юр.лица не кредитные и кредитные организации учредителей.

Требование к учредителю кредитной организации – устойчивое финансовое положение, (чисто формальной требование-не менее 3-ех лет срок и выполнение обязательств перед бюджетом за последние 3 года).

Определение финансового положения банка учредителя установлено Указанием 3 апреля 2018 года №4336-У Об оценке экономического положения банков (70 стр.).

Ликвидность, доходность, качество активов, определенных рисков и т.д.(исчерпывающий перечень).

Перечень квалификационных групп - 5 шт. каждый существующий банк относится к какой-либо из этих групп. Банк должен относится либо к 1 или 2 квалификационной группе. (Если он относится к 3.4.5 группе, то он не может быть учредителем кредитной организации).

Если НКО хочет быть учредителем любой кредитной организации:

Смотреть Указание 31 марта 2000г. №766-У

2 категории: внутри каждой категории 2 группы.

Финансово-стабильные.

?

Физ. и юр.некредитные.

Положение 28 декабря 2017г. №626-П.Об оценке финансового положения НКО.

Инструкция Банка России №135-И от 2 апреля 2010г. "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций".

Согласовать наименование будущей кредитной организации – пишется запрос, направляется в Департамент допуска и прекращения деятельности финансовых организаций Банка России (структурное подразделение). Возвращается в виде сообщения (можно, нельзя). Срок действия сообщения – не более 12 месяцев.

Заключение договора о создании или договора об учреждении ( в зависимости от организационно-правовой формы).

Подача комплекта документов. Документы подаются не в Департамент, а в территориальное учреждение Банка России по месту нахождения. Смотреть комплект – Закон о гос.регистрации 129-ФЗ, Закон о банках (ст.14), основной документ – Инструкция №135-И гл.3.

Документы подаются в ТУ не позднее месяца после заключения договора.

Срок рассмотрения документов – не более 3-ех месяцев с даты представления (кроме одного вида КО – платежная НКО – 45 календарных дней, почему хз, сама не знает).

Варианты:Наличие замечаний или некомплект.

Основания для отказа в гос.регистрации: Перечислены в ст.16 Закона о банках.

Отказать может только Департамент. ТУ только отправляет основания для отказа.

Отсутствие замечаний. ------ ТУ отправляет в Департамент допуска.

Департамент принимает решение о возможности гос.регистрации либо об отказе.

Общий срок – 6 месяцев.

!!! Уполномоченный регистрирующий орган отказать в регистрации не может. Это нигде не закреплено. Существует Информационное письмо между регистрирующим органом и Департаментом.

Фактически регистрирующий орган выполняет формальную процедуру – вносит в реестр и выдает свидетельство о гос.регистрации.

Банк России вносит в Книгу гос.регистрации кредитных организаций сведения о гос.регистрации (не списывает с выданного свидетельства) РЕГИСТРАЦИЯ ВТОРОЙ РАЗ! И ВЫДАЕТ ВТОРОЕ СВИДЕТЕЛЬСТВО О ГОСУДАРСТВЕННОЙ РЕГИСТРАЦИИ СВОЕГО ОБРАЗЦА. (зачем хз).

Эти сведения направляются учредителям, утверждаются в этот момент кандидатуры на должность руководителя и главного бухгалтера кредитной организации (согласование обязательно, без согласования нельзя назначить на должность и издать приказ, т.е. юр.лицо не может открыть банковский счет для оплаты уставного капитала).

Срок оплаты – 1 месяц (нужно оплатить 100% заявленного капитала).

Документы об оплате представляются в территориальное учреждение и после того как оплачивается капитал, он проверяется ТУ в течении месяца на предмет правомерности и полноты оплаты. Если замечаний не сделано, заключение ТУ направляется в Департамент допуска. Последний принимает решение о выдаче лицензии. С этого момента кредитная организация создана не только как юр.лицо, но и как кредитная организация с лицензией. (Лицензия бессрочная).

Уставный капитал.

2 группы требований:

Минимальный размер. Он варьируется в зависимости от вида. Мы говорим сейчас только о вновь регистрируемых.

Для вновь регистрируемого банка с универсальной лицензией – 1 миллиард рублей.

Для вновь регистрируемого банка с базовой лицензией – 300 млн.рублей.

Для вновь регистрируемого банка с универсальной лицензией, который ходатайствует о лицензии на привлечение во вклады средств физ.лиц – 3 млрд.600 млн.рублей.

Для действующего банка с универсальной лицензией с даты регистрации которого прошло менее 2-ух лет и который ходатайствует о лицензии на привлечение вкладов физ.лиц – 3 млрд.600млн.рублей.

Упоминание находится в ст.36 Закона о банках.

Если действующий банк имеет универсальную лицензию и действует более 2-ух лет, то ему достаточно минимального размера 1 млрд.рублей.

В отношении НКО минимальный размер уставного капитала:

Для вновь регистрируемого любого вида, кроме центрального контрагента – 90 млн.рублей.

Для центрального контрагента – 300 млн.рублей.

Уставный капитал формируется из денежных средств. А именно, не менее 80%. Предельный размер неденежной части уставного капитала – 20%.

Это может быть валюта РФ и иностранная валюта. Виды валют конкретных стран в ст.35. КНР, Швейцария, США, Япония и т.д.

Неденежные вклады: здание, помещение в котором может располагаться кредитная организация.

Не может быть вкладом имущество, право распоряжения которым ограничено законом или договором. Привлеченные денежные средства, средства фед.бюджета и других бюджетов, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Законодательство не содержит определения «привлеченные денежные средства». Это не относится к сегодняшней теме, но всё равно разобраться!